[导读]与金融产品搜索不同的是,91金融超市提供服务,帮助用户做决策,并助用户完成贷款
腾讯科技 王可心 11月1日报道
在互联网金融创业领域,有p2p模式,如人人贷、宜信;有众筹模式,如点名时间;有金融产品垂直搜索模式,如好贷网、融360;也有记账、理财app,如挖财
与上述模式不同,91金融超市做的是金融产品的导购模式
从本质上看,91金融超市是一家线上金融中介,与300多家银行建立联系,为用户提供贷款、保险等产品但与金融产品搜索模式不同的是,91金融超市提供“重度服务”,帮助用户做决策,并帮助用户完成贷款在这个过程中,91金融超市“不过钱”,只充当中介角色
但与线下中介向用户收取手续费不同,91金融超市向c端用户免费,向b端银行、小贷等公司收费
为何提供更深度的服务?如何向b端收费?是否面临巨头的竞争?91金融超市创始人兼ceo许泽玮接受媒体采访,详解91金融超市的模式及战略
“不对称”催生金融中介市场
许泽玮认为,用户购买金融产品时存在三种不对称现象
一是信息不对称,用户并不了解银行贷款方面的信息
二是专业性不对称例如,用户很难了解如何还款、利息多高、成本多高等专业知识,很多人也不知道如何查看自己的信用记录
三是服务不对称金融机构是“高高在上”的,在放贷方面态度强势,并没有耐心指导用户的动力“一个明显的例子是,所有银行的信贷部门周六日都不上班,人们想贷款需要请假”
他认为,上述不对称的存在,造就了金融市场上的中介群体例如,仅北京地区就有两三千家担保公司、财务咨询公司或投资咨询公司这些中介帮助用户完成贷款,但需要收取2%-3%的手续费
向b端收费
与线下中介公司向用户收取手续费不同的是,91金融超市并不面向用户收费,而是面向b端(如银行、小贷公司等)收费
对于金融机构,91金融超市帮助他们找到合适的用户,并做初步的、符合该金融机构某些条件的审核在这个过程中,采取三种收费模式:
一是收取信息费,按推荐给银行等金融机构的用户数计算(而非按最终成交率计算),每推荐一个用户收取的费用在几百元至上千元不等
二是收取佣金但目前尚未采用佣金模式,“因为涉及到信用关系,逻辑较为复杂,但这是未来的方向”
三是收取广告费,一些广告位以竞价的模式售出
帮用户做决策
与金融产品搜索引擎不同的是,91金融超市为用户提供较为深度的服务,帮助用户做决策
许泽玮认为,由于用户与银行之间信息不对称、专业性不对称、服务不对称现象的存在,绝大多数中国的普通消费者没有能力判断自己适合哪家机构因此用户即使在网上进行了搜索,仍然很难完成最终的贷款
“我们的逻辑是你把需求、资质告诉我,我们给你结果,告诉你哪几家银行是适合你的我们帮你来做消费决策,并帮助用户完成交易” 许泽玮说
由于91金融超市作为中介,并不“过钱”,所以规避了风险
许泽玮认为,在线金融中介的核心竞争力包括两个方面,一是拥有多少用户数据,二是能够对接多少金融机构
目前,91金融超市与300家金融机构(包括银行、小贷公司)完成了对接,其中与银行直接签约,而非与信贷员签约的模式,这得益于团队传统金融领域的背景
